【網上收款平台2023】詳析各個網上支付平台 | 網店收款方法逐個看！

由2019年底開始爆發新冠肺炎疫情，歷時三年時間疫情反覆，一連串抗疫措施，例如禁止境外非香港居民入境、社交限制措施鼓勵居家工作和減少外出等，對香港零售及服務業的衝擊尤其巨大，顛覆了大眾的生活模式，同時亦加速了「宅經濟」的發展，市民逐漸開始網上購物的習慣，並更常以電子支付方式付款。

這篇文章將分享香港最受歡迎店內及網上付款方式，並為您分析5種網店支付收款方法，包括 : 信用卡、PayMe for Business、AliPay HK支付寶、WeChat Pay HK微信支付、轉數快 FPS、銀行轉帳等，讓商家更了解該選擇哪種電子支付方法，讓業務無縫迎接無現金化零售社會。

FIS調查: 香港最受歡迎店內及網上付款方式，未來香港將邁向無現金化社會

根據美國金融服務技術公司FIS旗下Worldpay於2023年5月發佈的 《2023年全球支付報告》 ，是次研究會向全球40個國家的消費者網上及在實體店的消費模式進行調查，並分析全球未來交易模式的趨勢。

調查報告可見，香港的電子商務市場在2020-2022年疫情期間顯著增長，並顯示香港的電子商務市場在2022年期間主要的網上付款方式分別是：信用卡(41%)、電子錢包(31%) 、銀行轉帳(15%)和其他付款方式(13%)。特別在疫情期間，香港政府推出電子消費券計劃，振興經濟。 電子消費券發放於八達通以及多個不同的電子錢包系統內，包括: Alipay、WeChat Pay、PayMe 、Tap &Go 以及BOC Pay。這個舉動間接形成市民用電子消費的習慣。

除此之外，報告亦指出由金管局於2018年推出的快速銀行轉帳系統 — 轉數快 FPS 亦成為香港市民常用電子消費工具之一。截至2022年，已有超過合共一千萬的個人及商業的登記用戶。特別在疫情期間，登記人數更是突然暴漲，據統計當中六百萬用戶是在疫情期間登記。

報告亦指出在2022年可見電子商務市場有兩位數成長率的增長，儘管電子商務市場在2022年疫情高峰時上升速度放緩。所以我們可以預見到未來電子消費會逐漸取替現金消費。調查報告預計未來4年(至2026年)裏，在全球未來趨勢的電子付款方式分別佔比是：電子錢包(54%) 、信用卡(16%) 、扣帳卡(10%) 和銀行轉帳(10%)。

Worldpay 全球電子商務亞太地區總經理 Phil Pomford 表示：「我們現正邁向電子商務的新領域，而香港正邁向無現金社會。電子商務的發展潛力不再局限於傳統網站，實體零售已經與數碼世界融合。無論是透過手機的應用程式、社交媒體，還是在實體商店購物，消費者都希望獲得同樣方便、快捷的購物體驗。在結帳過程中，透過提供更多付款選擇，提升客戶體驗將會是商戶致勝的關鍵。隨著電子商務在全球擴展，提升及掌握電子支付能力的商戶，方能捕捉下一浪的增長機會。」

5個網店電子支付方法全面睇，迎接香港未來無現金社會

1) 信用卡 (Visa、Master、American Express、銀聯) : 香港最受歡迎付款方式

信用卡是香港人於店內或網上最受歡迎的付款方式，由於付款過程非常便利，再加上普遍信用卡都可以儲積分換禮品或飛行里數，顧客都喜歡選擇用信用卡結帳。如果商戶想讓顧客有流暢快捷的購物體驗，減低顧客流失的機會，那麼商戶於網店設定信用卡收款支付，可說是必不可少的收款方法。

但商戶需要承擔信用卡的手續費，無疑會提高營運成本。STOREBERRY的商戶可以透過設定Stripe或PayPal，讓顧客以信用卡付款，但要留意不同信用卡收款平台，收取的手績費均有差別。

Stripe 與 PayPal 兩個網上信用卡平台的分別?

1) 支援網上支付方法

Stripe的收款方法十分多，除了主要信用卡Visa、Master、American Express、銀聯外，還有電子錢包Apple Pay、Google Pay、Alipay、WeChat Pay等，功能十分齊全，而且可24小時即時過數。顧客可於網店頁面內直接透過Stripe付款，提高結帳成交率。

PayPal是著名的網上信用卡付款平台，接受所有主要信用卡Visa、Master、American Express、銀聯，而電子錢包則有Google Pay。只有申請商業戶口，才可以收取信用卡的付款。此外，PayPal 提供買家及賣家交易安全保障政策，令雙方不受詐騙損失。與 Stripe 最大分別是不能即時收到付款，第一筆交易需時7個工作天，其後則需要3-5個工作天處理。另外，在結帳時需要跳轉到 PayPal 頁面，這個過程可能會流失顧客。

2) 收款的手續費

Stripe : 每筆香港本地客戶付款交易，將收取3.4% + HK$2.35的手續費。 (假設顧客購物付款HK$100，Stripe將收取HK$100 x 3.4% + HK$2.35，即HK$5.75的手續費，而商戶真正的收入只有HK$94.25。) PayPal : 起步收費為每筆香港本地客戶付款交易，將收取3.9% + HK$2.35的手續費，如商戶能達到指定交易額，PayPal的收費有機會調低至2.9% + HK$2.35。

STOREBERRY的商家無論想選定Stripe或PayPal，均可以於「STOREBERRY 後台」 >「網店」>「付款方式」的選項上進行簡單設置，即能一次綁定！詳細設定步驟可參考 「使用指南」 >「網店管理」>「付款方式及發票設定」。

2) PayMe 收款及 PayMe for Business 收款 : 愈趨普及的本地化電子網上支付平台

「PayMe是2017年由HSBC匯豐銀行推出的電子錢包手機應用程式，分為PayMe個人用戶版及PayMe for Business商戶版，可以讓您向200萬名PayMe用戶收款。」

究竟 PayMe 與 PayMe for Business 收款有什麼分別？

以「PayMe個人用戶版」進行收款轉帳的交易完全免手續費，因此有些商家基於經營成本、沒有商業登記等原因，使用PayMe個人帳戶收款。但用 PayMe 收款時，顧客需離開網站過數，及需要截過數證明圖再傳給商戶核對，過程較麻煩而容易流失客人。再者PayMe個人帳戶收款及增值等均設有上限，要留意如生意額超過$30萬便不能再作交易，而這類以個人帳戶進行大額及頻繁的交易，亦要承擔被銀行質疑用途而凍結帳戶的風險。

「PayMe for Business 商戶版」是為商家而設的手機App，每次透過PayMe API或POS終端機進行的交易，將會向商戶收取1.5%手續費，相比其他支付平台尚算便宜。但要使用PayMe for Business的服務，商家須提交商業登記證申請匯豐商務「網上理財」戶口，一年的商業登記證只需用$250便可申請。

如果STOREBERRY的商家想了解如何為網店設置PayMe for Business付款方式，可參考網頁的 「使用指南」 >「網店管理」>「付款方式及發票設定」。

3) AliPay 收款 VS WeChat Pay 收款 : 兼容內地自由行遊客的電子網上支付平台

政府為刺激經濟而推出的電子消費券，於2021年9月發布新登記的電子支付戶口逾300萬個，新增商戶數萬間 ; 當中有70%市民選擇以八達通登記領取電子消費券，20%選擇AliPay HK支付寶香港，而WeChat Pay HK微信支付及Tap & Go分別各佔5%。

AliPay HK支付寶香港的母公司為螞蟻集團，於2017年登陸香港，截至2020年底擁有270萬活躍用戶，覆蓋逾10萬個商戶。Alipay支付寶大陸版及香港版是兩套獨立網上收款系統，香港商戶接通WeChat Pay收款方式，可以方便國內自由行遊客消費，只需一個QR Code二維碼收款。收款以外，商戶亦可透過支付寶手機程式讓潛在客人注意到您的商店，以此作為其中推廣業務的宣傳渠道。

WeChat Pay HK微信支付的母公司為騰訊控股，截至2020年底的註冊用戶逾380萬，覆蓋近8萬個本地商戶。WeChat Pay微信支付大陸版與香港版同樣由兩個獨立網上收款平台運行，有些人選用香港微信支付因具有「跨境支付」功能方便到內地使用。增值方面可綁定信用卡，或從銀行戶口轉帳，又或可透過任何一間7-11便利店增值即可。

AliPay HK支付寶香港與WeChat Pay HK微信支付同樣分為「個人版」及「商戶版」，而STOREBERRY的商家可透過「錢方QFPay」綁定商戶版收款，詳細設置步驟可參考網頁的 「使用指南」 > 「網店管理」>「付款方式及發票設定」。每次交易收取之手續費需向「錢方QFPay」直接查詢。

4) 轉數快 FPS : 私隱度高且便捷的收款工具

轉數快FPS (Faster Payment System)是由金管局於2018年推出的快速銀行轉帳系統，全面接通香港銀行及儲值支付工具營運商的平台 (按此查看 參與機構一覽表 ) ，於個人及商戶層面均能提供方便快捷的轉帳服務。據香港銀行同業結算公司截至2021年6月底的統計，轉數快FPS已累計共有836萬個帳戶登記。

轉數快FPS收款同樣有分為「消費者個人用戶版」及「商戶版」，顧客只需透過手機號碼、電郵、轉數快FPS「識別碼 Proxy ID」或「二維碼 QR Code」，即可以進行跨銀行、跨儲值支付工具而付款，同時支援港元及人民幣，並不需要提供對方的銀行戶口號碼，安全性高、過程簡單方便直接即時扣帳 ; 但商家要注意如使用「轉數快FPS商戶版」，需要先向銀行申請開設商業戶口，而銀行收取的手續費則視乎不同銀行而有別，但一般較信用卡的手續費低。

5) 銀行轉帳 : 零成本的支付方式

最傳統而買賣雙方都無需支付手續費的方法就是銀行轉帳，對於商家可說是零成本的收款方式。可是對於顧客可能不太方便，因為要親身到銀行或櫃員機進行轉帳，又或於網上登記帳戶號碼再進行轉帳，隨後都要截圖轉帳證明並通知賣家，相對較麻煩的購物體驗，容易令商家流失顧客。

總結

網店提供多種 Payment Gateway 能有助提升其競爭力，不竟消費者不一定用單一的網上付款方式。在這新的消費模式下，網店應與時並進，審視現有的網店收款方法，盡量配合客人的需要。